Что важно учесть при оформлении страхового полиса в этом сезоне
Сезон сельскохозяйственных работ приближается к финальной стадии, севу озимых. Именно этот этап закладывает основу будущего урожая. Опытные аграрии знают, что благополучие предприятий зависит не только от качественной работы, но и финансовой безопасности. Одновременно с завершением сева растет спрос на сельхозживотных. Для хозяйств это существенные финансовые вложения, которые важно окупить.
На сегодняшний день агрострахование стало одним из ключевых инструментов обеспечения стабильности бизнеса. По данным Национального союза агростраховщиков, в 2024 году за гибель озимой пшеницы аграрии получили около 1,8 млрд руб., а животноводы — почти 2,5 млрд рублей страховых выплат.
Посевы озимых всегда в зоне риска
Озимые культуры особенно уязвимы к неблагоприятным погодным условиям. Уже на ранних стадиях развития их могут повредить засуха, переувлажнение почвы или заморозки. Осенью нехватка влаги тормозит рост растений, а ее избыток приводит к загниванию. Весной критичны низкие температуры, они способны уничтожить всходы. И на этом риски не заканчиваются: природные стихии продолжают испытывать зерно на устойчивость вплоть до самого сбора урожая.
По данным Росстата на 1 мая 2025 года, в России погибло 42,2 тыс. га озимых зерновых культур — 0,7% от общего объема. В масштабах страны потери небольшие, однако для конкретного хозяйства, утратившего сотни или тысячи гектаров, ущерб может быть колоссальным.
Уже в августе отдельные регионы сообщили о серьезных потерях. Так, в Краснодарском крае за весь сезон из-за засухи погибло 23 тыс. га озимых, из них более 6 тыс. — на фермерских полях. В девяти районах края был введен режим ЧС, что позволит застрахованным аграриям получить компенсации. В такой ситуации может оказаться любое хозяйство, поэтому важно еще на стадии подготовки к севу начать планировать оформление страхового полиса.
Риски в животноводстве
Страхование сельхозживотных не привязано к сезону. Однако спрос на заключение договоров начинает увеличиваться с осени и держится до весны. Важно отметить, что в этот период предприятия стараются пополнить поголовье новыми животными, а объем продаж мяса растет. Таким образом, финансовая нагрузка на производителей значительно увеличивается. Потери поголовья в этот момент грозят не только прямыми убытками, но и упущенной выгодой.
Ключевым риском для животноводства являются инфекционные заболевания. Протокол процедур в таких ситуациях включает ряд лабораторных исследований, уничтожение поголовья, полную дезинфекцию производственных площадок и изоляцию сотрудников внутри производства на длительное время. В результате хозяйство остается без капитала и с убытками. Так, в 2023 году агрохолдинг в Воронежской области из-за вспышек АЧС потерял 125 тыс. голов свиней — 95% поголовья. К счастью, компания была застрахована и получила почти 1 млрд руб. компенсации.
Также стоит учитывать риск гибели животных при чрезвычайных ситуациях, стихийных бедствиях, пожарах, транспортировке, сбоях в электроресурсах и водоснабжении. Вероятность потери поголовья по этим причинам зависит от географии нахождения хозяйства, логистики и других индивидуальных факторов.
Когда оформлять страховой полис и какую программу выбрать
И в растениеводстве, и в животноводстве действует единое правило: страховать нужно до наступления риска. Чем раньше аграрии начнут подготовку, тем эффективнее защитят свои инвестиции и доходы. При этом урожай необходимо застраховать не позднее 15 дней после окончания посевных работ.
Подход к выбору программы страхования должен быть комплексным, с учетом особенностей отрасли, региона и самого хозяйства. В растениеводстве распространены полисы с господдержкой: мультирисковое и страхование от ЧС. Эти программы достаточно эффективны, но требуют внимания при оформлении документов, в случае получения ущерба. Поэтому необходимо консультироваться со специалистами по каждому страховому случаю. Также при необходимости аграрии могут заключить дополнительные договоры, в которых будут прописаны актуальные для них риски.
При страховании животных однозначно рекомендую заключать, помимо основного договора, договор дострахования, который будет включать дополнительные риски. Например, дострахование может предусмотреть компенсацию за потерю животных, не достигших возраста причисления к поголовью.
Чтобы защитить бизнес, сельхозпроизводителям необходимо анализировать собственные риски и включать их в полис страхования. Такой подход снижает зависимость аграриев от внешних факторов и стабилизирует финансовое положение.
Автор — руководитель «Центра страхования».
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.
